отличается от условий других потребительских займов.
Вместе с тем, для получения образовательной
ссуды потенциальному заемщику не надо
подтверждать свои доходы, да и какие
они могут быть в 18 лет?
Кроме того, такую ссуду можно взять не только на весь период обучения, но и на какой-то определенный период. Например, студент уже проучился в университете первый курс на бесплатной основе, но по какой-то причине не сдал сессию. Поэтому вынужден перевестись на контрактную форму обучения. Вот здесь и поможет данный вид займа.
Погашать кредит можно в срок до 10 лет со дня окончания обучения. Процентная ставка составляет не более 8% годовых от оформленной суммы на обучение. А это является еще одним бонусом, так как молодой человек уже имеет работу, опыт, поэтому и зарплата у него соответственная, что позволяет ему безболезненно выплачивать долг.
Сейчас есть два вида программ для кредитования получения образования:
• обычный образовательный заем, который можно оформить в большинстве российских банков под 12% и более;
• образовательная ссуда с господдержкой, которая существенно отличается от обычного займа на образование.
Согласно Постановления Правительства РФ от 18.11.2013 № 1026, студент или абитуриент может взять ссуду на весь период обучения, рассчитывая на скидку, равную % ставки рефинансирования Центробанка России. Причем для ее оформления банк не будет требовать типичных для других видов займов документов, оформления залога, страховок или подтверждающих доход документов, поручителей.
Заем на льготных условиях предоставляется только на определенные специальности (см. список специальностей вузов на льготных условиях на сайте ulsu.ru).
Оформление возможно не только для абитуриентов или студентов, впервые получающих высшее образование на очной форме обучения, но и для получающих второе образование, или среднее специальное на любой форме обучения.
Требования к получению льготного образовательного займа:
- Необходимо заполнить анкету банка по установленной форме (анкета-заявление). Если заем оформляет студент, то должен предоставить справку об успеваемости, так как при наличии академической задолженности ссуду не дадут.
- Подтверждение временной регистрации, если ссуда оформляется в районе расположения вуза.
- Копия договора-контракта на получение образования в конкретном вузе.
- Копия трудовой книжки (если есть).
- Паспорт.
- Заявка рассматривается банком не более семи дней. И если все документы в порядке, вы получаете необходимые деньги на обучение.
Стоит обратить внимание, что образовательный кредит с государственным субсидированием перечисляется по безналичному расчету на лицевой счет того вуза, который будет указан в вашем заявлении.
Кроме того, особенность этой ссуды заключается в том, что деньги на счет учебного заведения поступают частями (траншами), обычно каждый академический семестр. После окончания каждого этапа обучения, студент должен предоставить в банк справку об успеваемости. Хорошая успеваемость студента – залог того, что будет продолжено его финансирование.
Преимуществами льготного вида образовательной ссуды являются: отсутствие требования подтверждать доход не нужно обеспечивать риск банка залогом; пролонгированный срок погашения долга.
На сегодняшний день такими программами занимаются только два банка в России – это Сбербанк и Росинтербанк.
Молодым людям, которые на момент оформления ссуды не являются совершеннолетними, необходимо разрешение органов опеки и попечительства и письменно оформленное заявление законных представителей.
Исключено получение образовательного займа липам, не достигшим совершеннолетия, над которыми установлено попечительство (на основании ст. 19 ФЗ РФ "Об опеке и попечительстве" от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).
Условия предоставления образовательного кредита банков практически не отличаются. Разницу составляет только процентная ставка. В Сбербанке немного выгоднее брать в долг. Но и требования к успеваемости студента немного жестче. Для того, чтобы получать от государства субсидирование своего займа, необходимо подтверждать хорошие знания после каждой сессии. Справку об успеваемости нужно предоставлять в банк для получения очередного транша на счет вуза или другого учебного заведения. Процентная ставка 7,75%.
Сумма предоставляемого займа 100% или меньше стоимости контракта на обучение.
Чтобы оформить заявку на получение образовательного кредита с господдержкой нужно предоставить в банк следующий пакет документов:
- Контракт и его копию, подтверждающий согласие образовательного учреждения о предоставлении услуг по обучению конкретному лицу.
- Документ, подтверждающий личность претендента на образовательную ссуду (паспорт).
- Свидетельство или справка о временной или постоянной регистрации в районе расположения отделения банка, в котором берется ссуда. Для военнообязанных мужчин необходимо предоставление военного билета.
- Заявление-анкета по образцу, предоставляемому банком-заимодавцем.
- Документ по оплате на предоставление образовательных услуг, выданный учебным заведением.
Кроме этих документов, заемщик, который не достиг совершеннолетия, должен собрать следующие документы для предоставления их в банк:
• свидетельство о рождении претендента на ссуду;
• паспорта и письменно оформленное согласие законных представителей; документ органов опеки на разрешение совершения сделки.
Порядок получения
Получить деньги в кредит в 18 лет может любой молодой человек, имеющий российское гражданство, являющийся абитуриентом, или студентом среднего специального или высшего учебного заведения.
Такая ссуда предоставляется на оплату обучения в тех учебных заведениях, которые:
- имеют лицензию на осуществление своей деятельности;
- заключили специальное соглашение с Министерством образования и науки РФ и ПАО Сбербанк.
Ссуда предоставляется для студентов, учащихся на любой форме обучения – очной, заочной или дистанционной.
Заем можно оформить на весь размер контрактной суммы на обучение, 3/4 из которой компенсируется или субсидируется государством.
При досрочной выплате ссуды никаких комиссий банком не предусмотрено.
Кроме того, залог и поручители для получения денег на обучение не нужны.
Популярная во всех банках страховка риска непогашения кредита для этого вида кредитования не предусмотрена.
На протяжении учебы студент выплачивает только проценты за пользование ссудой, а, начиная с трех месяцев после окончания учебы, начинает выплачивать само тело кредита. Максимальный период выплаты составляет 10 лет.
Если же студент, обучающийся на контрактной форме, отлично защитил свои знания на очередной сессии и вследствие этого переведен на бюджетную форму обучения, то, по условиям договора, действие образовательной ссуды с этого момента прекращается. Заниматель должен возместить долг только за время обучения на платной основе. А также возместить проценты за пользование банковскими услугами.
Банковский договор может быть продлен, если студент решает продолжать обучение, например, на магистратуре или получать второе высшее образование.
За плохую успеваемость студент может быть отчислен из учебного заведения, в этом случае он теряет льготную отсрочку выплаты основной части долга. По условиям получения образовательного займа, погашать теперь надо весь долг, накопившийся за время его обучения с возмещением процентов. Ссуду необходимо погасить в течение последующих 10 лет.
Банковским договором предусмотрена и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по выплате долга. Так, если будут нарушены сроки возврата денег по разработанному банком графику, должник обязан заплатить 0,05% от остатка суммы за каждый календарный день просрочки. Это касается и просроченных процентов за пользование банковским займом. Если ссуда будет использоваться не по целевому назначению неустойка повышается до 10% от ее полной суммы (по условиям договора).
Таким образом, целевой заем на образование с государственной поддержкой повышает шансы многих небогатых молодых людей получить образование. Это может быть как профессионально-техническое образование, так и получение магистерского или ординаторского обучения или учебы в аспирантуре.
Получение языковых знаний на дорогостоящих курсах, стоимость которых не позволяет оплатить многим людям их бюджет, становится также возможным благодаря государственному субсидированию таких займов. Главное, ответственно относиться к взятым обязательствам по условиям предоставления образовательной ссуды и можно достичь осуществления своей мечты. А ее реализация позволит, в свою очередь, стать успешным гражданином своей страны.
Подробные условия предоставления кредита можно узнать в отделениях ПАО "Сбербанк России" и на сайте ulsu.ru.
ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015).
